Основные правила финансовой грамотности

Финансовая сфера, как и любая другая, требует чёткой дисциплины и постоянных усилий для результата. Каких основных правил рекомендовано регулярно придерживаться, чтобы всегда быть финансово независимым, рассказала финансовый консультант Асель Аульбекова .

Автор Регина Маргарян

Вести учёт расходов

Эксперт по личным финансам советует создавать бюджет на каждый месяц. То есть составлять список доходов и расходов. Для каждой статьи расходов необходимо выделить определенную сумму, которую можно потратить. Категории могут быть разными: жилье, питание, транспорт, развлечения, одежда и так далее.

«Старайтесь придерживаться этого бюджета, чтобы избежать лишних расходов. Не зря все компании и госструктуры составляют бюджет, это ключ к оптимизации расходов, планированию доходов и накоплению на крупные покупки», — комментирует Асель Аульбекова.

Как можно сделать вывод, деньги действительно любят счёт. Мнение, набирающее обороты в соцсетях: «Живи так, будто ты уже богат и деньги потянутся», — может загнать вас в долговую яму.

Планировать и контролировать расходы помогут следующие приложения:

Goodbudget

Доступны бесплатная и полная версии.

Американское приложение основано на методе конвертов. Один конверт — одна категория расходов. Например, аренда жилья, продукты, питание вне дома. Там же можно отложить деньги для каждого конверта, чтобы не тратить больше запланированного.

Money Flow

Доступны бесплатная и полная версии.

Классический планировщик для учета финансов с лаконичным и интуитивным дизайном от немецкого разработчика. Траты можно видеть в виде ленты операций или диаграммы.

Spendee

Доступны бесплатная и полная версии.

Чешское приложение поможет анализировать свои расходы с помощью простой и понятной графики, определив, куда уходят деньги и откуда идут доходы.

ГИД THE VILLAGE

10 приложений, чтобы считать деньги

Учиться экономить

Экономия — всегда про осознанный подход к затратам. Это не значит, что нужно ехать на рынок в другой конец города, потому что там дешевле огурцы, и не отказывать себе в желаемом. Экономия — это, прежде всего, изучение рынка и его предложений, чтобы выбрать самое выгодное.

Прежде чем совершить покупку, изучите ценовые предложения всех продавцов, дайте себе время «переварить» информацию и только после этого принимайте решение.

Один из способов экономии на регулярной основе — осознанное потребление. Главные принципы этой концепции — отказ от излишеств, вторичное использование вещей, переработка. Осознанный потребитель покупает только необходимые вещи и продукты, экономит электроэнергию и воду, непригодные вещи отдает на переработку, а невостребованные — нуждающимся. Подобный образ жизни бережет окружающую среду и кошелек осознанного потребителя.

ХОРОШАЯ ПРИВЫЧКА

Как перейти на zero waste?

Отказ от спонтанных покупок

Правило, вытекающее из предыдущего: практикуйте осознанный шопинг. Заходя в магазин, мы даже не представляем, сколько маркетинговых уловок нас окружает. Все они рассчитаны на то, чтобы заставить покупателя бросить в корзину абсолютно ненужный товар.

Тривиально, но более эффективного способа отказаться от незапланированных покупок, кроме составления списка необходимых товаров, пока не придумали. Сопротивляйтесь акциям и другим ловушкам, берегите свои сбережения, несмотря на множество соблазнов.

Но если речь идёт о дорогостоящих товарах, таких как бытовая техника или мебель, то акции и беспроцентные рассрочки могут быть очень кстати. Особенно на фоне бешеной инфляции.

Выгодные предложения продавцов и ещё множество лайфхаков для сбережения денег можно отслеживать в телеграм-канале Казахстан-Подешевле. Авторы телеграм-канала — супружеская пара, которая рассказывает о том, как в условиях растущих цен покупать качественные товары за меньшую стоимость, основываясь на личном опыте и полезной официальной информации банков и маркетплейсов.

Баловать себя

Это правило может показаться лишним в списке, однако важно всё-таки позволять себе покупку не самой нужной, но очень желанной вещи. Правда делать это тоже следует осознанно.

Выделите под «хотелки» отдельную статью расходов, например, 5-7 % от планируемого бюджета. Отведите душу в специальный для этого день или же порадуйте себя спонтанно после тяжелого дня. Важно: уложитесь в ранее определенную сумму.

Иметь деньги про запас

Откладывайте деньги на аварийный случай. Замена техники, ремонт авто и другие бытовые проблемы часто застают врасплох. Чтобы не множить финансовые проблемы и быть готовым к неожиданным статьям расходов, имейте аварийный фонд и ежемесячно откладывайте в него деньги.

Оптимальная сумма для создания финансовой подушки — 5-10 % от общего заработка. Выводить деньги можно только на непредвиденные и самые необходимые нужды. Например, на замену смесителя, который вышел из строя.

Эти сбережения выгодно хранить на депозите. В сегменте несрочных вкладов — срок размещения один год, практически все банки, в том числе Халык и Kaspi, предлагают одинаковую эффективную ставку — около 15 % годовых. Однако, несмотря на жесткие санкции и ограниченные операционные возможности, ВТБ предлагает самую высокую ставку 16,3 %. Самую невыгодную ставку предлагает Forte — 13,8 %.

Думать наперед

Никогда не рано откладывать деньги на пенсию, — считает эксперт.

«Важно: чем раньше вы начнёте откладывать деньги на пенсию, тем больше времени у вас будет для инвестирования и роста ваших сбережений. Навыки тоже могут пригодиться на пенсии. Например, вязать носки — это может быть дополнительным заработком, чтобы не жить на только одну государственную пенсию», — советует Асель.

Отказываться от кредитов

«Жить по средствам» — тривиальная поговорка, но она актуальна в наше время засилья рассрочек и легкодоступных кредитов. Кредит становится ежемесячной статьей расходов, которая снижает суммы накоплений или же вовсе не даёт возможность откладывать деньги. А в случае потери работы и дохода становится серьёзной проблемой.

Не стоит покупать вещи в кредит, особенно если без них можно обойтись. Лучше поставить цель, заработать денег и купить желанное.

Согласно последним данным Первого кредитного бюро РК, 77 % экономически активного населения страны имеют кредиты. Это 7,2 из 9,2 миллиона человек. Чуть менее четверти заемщиков имеют просрочки по платежам. Это около 1,8 миллиона человек.

В Алматы, например, почти у 50 % населения города есть кредиты, половина заемщиков не рассчитывается с банками и МФО более 90 дней.

Становиться лучшей версией себя

Самая выгодная инвестиция — это инвестиция в свои знания и умения. Курсы, где можно научиться новому, повышение квалификации, занятие спортом и так далее — вложения, которые рано или поздно окупятся, помогут получить бОльшую заработную плату в будущем и в целом улучшат качество вашей жизни.

Инвестировать

Изучение финансовых инструментов и инвестирование в идеале должны обеспечить вас пассивным доходом.

«Инвестировать — не значит отправлять деньги на непонятные карты из телеграм-чатов, из серии вложи 5 000 тенге, вечером вытащи 50 000. Речь о серьёзных долгосрочных инвестициях в ETF, облигации и так далее. Если хотите разбогатеть за один день, то будьте готовы к тому, что также легко в один день можете стать банкротом. Нужно сохранять баланс между риском и выгодой. Этому нужно учиться у профессионалов» — подчеркивает эксперт.

Учиться инвестировать и систематизировать знания о финграмотности можно самостоятельно. Например, прочитав эти книги:

Бодо Шеффер «Путь к финансовой свободе». Учит создавать резервный капитал.

Джорж С.Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне». Учит отдавать 10% на инвестиции.

Роберт Аллен. «Множественные источники дохода». Учит искать варианты получения дохода.

ГИД THE VILLAGE

Что читать об инвестициях