Как выглядит банк будущего? Эксперты Bereke Bank рассказали о трендах

Новые тренды в мире банковских услуг стремительно меняют всю отрасль: цифровизация, ИИ и новые бизнес-модели заставляют банки искать новые роли и подходы. Эту тему подробно обсуждали на New Vision Forum 2025, прошедшем 10 октября в Алматы, и в рамках дискуссии Bereke Bank представил своё видение трендов и новые концепции собственного развития.

Команда топ-менеджеров поделилась четырьмя ключевыми трендами, которые определяют стратегию Bereke Bank сегодня:

• создание экспертных центров для бизнеса,
• внедрение мгновенных валютных переводов,
• развитие индивидуализированных решений и
• использование Искусственного Интеллекта.

Все эти инициативы объединяет одна цель — выйти за рамки классического понимания банка и стать экосистемой поддержки для предпринимателей и клиентов, где финансовые сервисы становятся инструментом роста и развития.

— Наше первое решение — это уникальный сервис для клиентов внешнеэкономической деятельности — Центр компетенций ВЭД, — рассказала Гульмира Акинбашина, исполнительный директор разработки и развития продуктов в цифровых каналах бизнеса АО «Bereke Bank» (ДБ Lesha Bank LLC (Public)). — Здесь в одном месте собрана команда экспертов, которая «стоит за спиной» предпринимателей и помогает им структурировать сделки. Это валютные контролеры, досконально знающие валютное законодательство. Это комплаенс-эксперты, которые предупреждают о возможных рисках. Это налоговые консультанты, специалисты по таможенным вопросам, юристы. Вся эта команда проактивна: не просто отвечает на вопросы, но консультирует, разъясняет сложные изменения простым языком, чтобы предприниматели могли сосредоточиться на главном — на развитии своего дела.

Гульмира Акинбашина подчеркивает: этот сервис доступен не только клиентам Bereke Bank — им могут воспользоваться и внешние компании.

Финансовая поддержка без стресса

Традиционно считается, что банковская поддержка бизнеса — это кредиты: инвестиционные, оборотные, гарантии, различные аккредитивы и другие структурированные продукты. Но в Bereke Bank решили пойти дальше:

— Задача не только предоставить бизнесу деньги, но и снять стресс в коммуникациях, взаимоотношениях с партнёрами, при проведении платежей и управлении цепочками поставок, — объясняет новое направление работы Кайрат Едиров, исполнительный директор Блока крупного и среднего бизнеса АО «Bereke Bank» (ДБ Lesha Bank LLC (Public)). — Например, если вы работаете с крупным заказчиком и хотите масштабироваться или выйти на новые рынки, то можете столкнуться с барьерами: кассовыми разрывами, связанными с отсрочкой платежей, или необходимостью снижать маржу ради предоплаты. Наше решение позволит убрать эти барьеры и быстро, без залога, превратить вашу дебиторскую задолженность в кэш. С факторингом вы избавитесь от необходимости звонить партнёрам и просить оплату заранее. Мы хотим, чтобы предприниматели тратили время на развитие бизнеса и не упускали новые возможности.

Если же вы — крупный поставщик, развивающий сеть дистрибьюторов, для вас важно прогнозировать финансовые потоки и модели. Но на практике вы сталкиваетесь с необходимостью контроля сотен платежей, просрочек и выяснения отношений.

Мы решаем и эти задачи: оплаты происходят автоматически и без участия человека. Здесь мы используем Искусственный Интеллект — и получается так, что вы перестаете тратить время на стресс, а ваш дистрибьютор больше не объясняется, почему не оплатил вовремя.

От стандартных продуктов к индивидуальным решениям

Персонализация — один из ключевых трендов сегодня. Раньше банки создавали продукт и рассылали информацию всем подряд. Потом начали распределять клиентов по сегментам и предлагать решения для групп с похожими характеристиками. Но сегодня и этого мало — и вот что уже делает Bereke Bank:

— Каждый человек — это уникальный сегмент, — говорит Кайрат Едиров. — Компании стремятся изучить жизнь человека, его привычки и контекст, чтобы подстроить решения под конкретную жизненную ситуацию. Персонализация касается даже ценообразования. Если раньше у всех была одна цена, затем появились скидки, то теперь компании переходят к ценообразованию, основанному на CLTV (Customer Lifetime Value) — потенциальной ценности клиента. Это взгляд не на то, что человек может сегодня, а на то, куда он придёт завтра. Пример? Например, Netflix способен менять концовку фильма под конкретного зрителя: кто-то увидит счастливый финал, кто-то — грустный. Можно сказать, что мы в Bereke Bank тоже рассматриваем жизненные сценарии наших клиентов…

Идеальным примером эксперт назвал туристические поездки. Раньше банки предлагали туристу предлагали только карту и страховку. Сегодня Bereke Bank прорабатывает каждый шаг:

• эксклюзивный обменный курс;
• при оплате отеля картой клиент получает 5% кэшбэка;
• возможность апгрейда до бизнес-класса;
• неограниченный доступ к бизнес-залам;
• страхование всей семьи клиента;
• fast track в аэропорту;
• возможность снимать наличные без комиссии;
• выгодные решения по мобильной связи за рубежом.

Главное — сделать путь клиента бесшовным и уникальным, чтобы добиться wow-эффекта.

Будущее уже здесь

Если банк не использует Искусственный интеллект в работе — это вчерашний банк. ИИ становится и конкурентным преимуществом, и просто незаменимым инструментом. И здесь есть риски — ИИ требует тщательного контроля. Внедрение ИИ в Bereke Bank идёт поэтапно, начиная от базовых инструментов и постепенно переходя к более продвинутым решениям. Тестирование ИИ происходит совместно с национальным брокером в сфере инвестиционных консультаций. Изюминкой презентации Bereke Bank на форуме стала презентация ИИ-ассистента Сабины.

— Первый уровень внедрения ИИ — это встроенные pop-up-помощники, которые помогают сотрудникам оперативно отвечать на вопросы клиентов, — объясняет Василий Непша, управляющий директор транзакционного розничного блока АО «Bereke Bank» (ДБ Lesha Bank LLC (Public)). — Это не просто чат-боты, а интеллектуальные подсказчики, встроенные в рабочие интерфейсы, которые снижают нагрузку на специалистов и сокращают время отклика. Следующий шаг — виртуальные ассистенты, которые уже напрямую консультируют клиентов и берут на себя рутинную коммуникацию. А финальный уровень — это так называемая агентизация процессов, когда вместо ручного ввода команд и нажатия кнопок человек взаимодействует с системой через интеллектуального агента.

В конечном счёте ИИ помогает лучше узнавать клиента и решать рутинные задачи вроде заполнения профиля, составления платежек быстро и точно. Выигрывают все: сотрудники экономят время и избавляются от рутины, клиенты получают быстрое решение задач и удобство.

Доверие – вечная валюта

Эксперты из Bereke Bank подчеркивают: все эти инновации направлены на укрепление доверия между клиентом и банком. Без него невозможно выстроить ни технологические сервисы, ни персонализированные продукты. Именно доверие становится тем самым «клеем», который связывает клиентов и компании, делает их партнёрами, а не просто сторонами сделки. Банк будущего — это не набор продуктов, а партнёр, который растёт вместе с клиентом. Его приоритеты просты и при этом фундаментальны:

• ставить в центр человека, его цели и успех — личный, семейный, профессиональный;
• предлагать индивидуальные решения, учитывающие контекст и реальные задачи;
• создавать живой и комфортный клиентский опыт, который приносит не только пользу, но и положительные эмоции.

Bereke Bank уже движется в этом направлении. Для предпринимателей и семей, для тех, кто строит бизнес или планирует путешествия, банк становится не просто финансовым институтом, а экосистемой решений, пользоваться которой можно уже сейчас.

Партнёрский материал